बिज़नेस लोन क्या है? | सम्पूर्ण जानकारी -2023 What Is Business Loan? ( Good Detailed Information)

पुरे इंटरनेट पे आपको बिज़नेस लोन के लिए इससे अच्छी इन्फोर्मटिवे इनफार्मेशन है. ही नहीं। इस ब्लॉग में लगभग आपके सारे सवालों के जवाब मिल जायेंगे तो इसे ध्यान से पढ़े।

Banks Name	Interest Rate	Loan Amount
Axis Bank	14.95% – 19.20% p.a.	Up To 50 Lakh
Bajaj Finserv	9.75% – 30% p.a.	Up To 45 Lakh
Flexiloans	1% per month onwards	Up To 40 Lakh
HDB Financial Services Ltd	Up to 36% p.a.	Up To 25 Lakh
HDFC Bank	10% – 22.50% p.a.	Up To 75 Lakh
IDFC First Bank	10.50% p.a. onwards	Up To 75 Lakh
Indifi	1.50% per month onwards	Up To 50 Lakh
Kotak Mahindra Bank	16% – 26% p.a.	Up To 65 Lakh
Lendingkart	12% – 27% p.a.	Up To 200 Lakh
Mcapital	2% per month onwards	Up To 30 Lakh
NeoGrowth Finance	19% – 24% p.a.	Up To 25 Lakh
Tata Capital	12% p.a. onwards	Up To 75 Lakh
UGRO Capital	14.90% p.a.	Up To 25 Lakh
Icici Bank	16.50% To 24%	Up To 50 Lakh
Yes Bank	10% To 21%	1 LAKH TO 50 LAKH
Bandhan Bank	10.06% – 17.26%	Up to ₹25,00,000
Scb Bank	17.25% p.a. onwards	Up to Rs. 75 lakh
L&T Finance	15.5% – 20.5%	Up to ₹50L
ShriRam Finance	15% onwards	1 LAKH TO 1 CR.

Vastu Finance	13.5% – 21.5%	Up to INR 20 Lakhs
Aditya Birla	14% p.a. onwards	Up to Rs. 15 lakh
Credit Saison	starting 16% per year	Funds up to 50 lakhs
Godrej	12.99% onwards	Up to 25 LAKH
Federal Bank	8.9% to 14%	Maximum of Rs.2 crores
Mas Finance	12% to 24%.	up to 3 Crores
Piramal Cap	starting 17% per year	1 LAKH TO 10 LAKH
Indusind bank	21% and 30%
Bajaj	9.75% TO 30% per annum	1 LAKH TO 1 CR.
Trucap / Dhanvarsha	Depends on the applicant’s profile
Clix Capital limited	Depends on the applicant’s profile	5 LAKH TO 50 LAKH
IIFL ( India InfoLine Finance Limited	12.75% – 33.75% per annum	1 LAKH TO 30 LAKH
Cholamandlam Finance Limited	15% p.a. onwards	up to Rs.3 lakh
Newgrowth Financial Services	18% p.a. onwards	50K TO 10 LAKH
Indostar	Depends on business	50 LAKH TO ₹ 3 CRORE
SMC Finance
SBM Bank
Edelweiss
Ashv / Intellegrow
U Grow Cap

बिज़नेस लोन का मतलब आपको इसके नाम से ही क्लियर हो गया होगा।  बिज़नेस लोन जनरली बिज़नेस को बढ़ाने के लिए लिया जाता है। जैसे आपको बिज़नेस के लिए स्टॉक खरीदने है , या आपको कोई मशीन लगानी है। या फिर आपको Working Capital के लिए पैसा चाहिए। तो यहाँ पे आप किसी भी बैंक से बिज़नेस लोन ले सकते हैं।  बिज़नेस लोन 2 प्रकार के होते हैं।  Secured, Unsecured  

Unsecured Business Loan – में आपको कोई भी कोलेटेरल नहीं देना पड़ता है।  लेकिन Secured बिज़नेस लोन में आपको कुछ कुछ न कुछ बैंक में गिरवी यानि कोलेटेरल रखना पड़ता है।  जैसे प्रॉपर्टी , सोना , शेयर्स ,मशीनरी Assets.

इस ब्लॉग में लगभग आपके सारे सवालों के जवाब मिल जायेंगे तो इसे ध्यान से पढ़े।

बिज़नेस लोन कितने प्रकार का होता है ? | How Many Types Are Business Loans

बिज़नेस लोन 2 प्रकार के होते है।  Secured Business Loan, Unsecured Business Loan

Secured Business Loan  – इसमें आपको बैंक में कुछ न कुछ कोलेट्रल रखना पड़ता है।  जैसे प्रॉपर्टी ,सोना ,शेयर्स , लेकिन इस लोन के काफी फायदे हैं। इसे हम लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी लोन भी बोल सकते है।  

इसमें आपको लोन रीपेमेंट के लिए लम्बा समय मिल जाता है।

इसका ब्याज दर काफी कम होता है। इसलिए क़िस्त काफी छोटी बनती है।  जिससे आप आराम से पे कर सकते है। और इस लोन को आप बिज़नेस में इन्वेस्ट करके प्रॉफिट बना सकते हैं। 

• इसका ब्याज दर 8.50% से 18% तक होता है।
• लोन रीपेमेंट की अवधी 5 साल से 25 साल तक होता है।  
• प्रोसेसिंग फीस 0.25% से लेके 2% तक होता है।

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बिज़नेस लोन एलिजिबिलिटी

Unsecured Business Loan – Unsecured Business Loan कई प्रकार के होते हैं जैसे –

Banking Surrogate बिज़नेस लोन, GST Surrogate बिज़नेस लोन, Financial बिज़नेस लोन, (Surrogate = पे)

Banking पे बिज़नेस लोन – इसमें आपके बैंक स्टेटमेंट को देख के लोन दिया जाता है। की आपने एक साल में कितने रुपये की Transaction की है। और आपके अकाउंट में कितना पैसा रेगुलर रुका रहता है। मान लीजिये आपने एक साल में 50 लाख रूपये की Transaction किया है। इसमें आपका मार्जिन 10% है। तो इसका मतलब आपने एक साल में 5 लाख रुपये कमाए अब 5 लाख को हम 12 महीने से भाग देंगे तो बनता है। 41600  हज़ार अब इस 41 हज़ार में से आपकी फॅमिली खर्चा निकला जाता है।

मान लीजिये 20 हज़ार आपका मंथली फॅमिली खर्चा है। तो अब 21600 हज़ार रूपये बचते है। अब बैंक या NBFC के हिसाब से आप हर महीने 21600 हज़ार रुपये की क़िस्त भर सकते है। 

अब बैंक आपको 21600 हज़ार की क़िस्त में करीब करीब 5 से 10 लाख रुपये का लोन दे सकता है। ध्यान रहे इसमें आपके बैंक खाते में Average बैंक बैलेंस भी चेक किया जाता है। की कितना अमाउंट के अकाउंट में रेगुलर रहता है।  और बैंकिंग सरोगेट में बैंक हमेशा कम मार्जिन पे आपकी Eligibility निकलता है। बैंकिंग सरोगेट में आपको मैक्सिमम ४० लाख तक लोन मिल सकता है

यहाँ चार्ट से समझें –

GST पे बिज़नेस लोन – GST Surrogate में आपको आपके GST के ऊपर लोन मिलता है।  की आपने एक साल में कितने रुपये की GST में टर्नओवर किया है। मान लीजिये आपने एक साल में GST 50 लाख का GST में टर्नओवर किया है। इसमें आपका मार्जिन 10% है। तो इसका मतलब आपने एक साल में 5  लाख रुपये कमाए अब 5 लाख को हम 12 महीने से भाग देंगे तो बनता है। 41600 हज़ार अब इस 41 हज़ार में से आपकी फॅमिली खर्चा निकला जाता है। मान लीजिये 20 हज़ार आपका मंथली फॅमिली खर्चा है। तो अब 21600 हज़ार रूपये बचते है। अब बैंक या NBFC के हिसाब से आप हर महीने 21हज़ार रुपये की क़िस्त भर सकते है।  अब बैंक आपको 21हज़ार की क़िस्त में करीब करीब 5 से 10 लाख रुपये का लोन दे सकता है। गस्त सरोगेट में आपका बैंक स्टेटमेंट ज्यादा Matter नहीं करता है।  GST Surrogate में आपको 2 करोड़ तक का लोन मिल सकता है।

यहाँ चार्ट से समझें –

Financial पे बिज़नेस लोन – Financial Surrogate में आपकी ITR ( Income Tax Return ) को चेक किया जाता है. की आपने कितना टर्नओवर किया कितना अपने खर्चा किया आपके पास कितना Assets है। ये सब कैलकुलेशन के Base पे आपका लोन सैंक्शन होता है। मान लीजिये आपने सारे खर्चे काट के 6 लाख का प्रॉफिट दिखाया है। 6 लाख को हम 12 Month से भाग देंगे तो 50 हज़ार आएगा।  अब As Per बैंक पालिसी आप 50 हज़ार रुपये की क़िस्त भर सकते हैं। जिसमे करीब आपको 10 लाख से 25 लाख तक लोन मिल जाएगा।  Financial Surrogate में आपको 5 करोड़ तक का लोन मिल सकता है।

यहाँ चार्ट से समझें –

बिज़नेस लोन किसको आसानी से मिल सकता है ? | Who Can Take Business Loan Easily?

बिज़नेस लोन लेना बहुत ही आसान है।  बस आपको कुछ बातों का ध्यान रखना है।  आपके पास पक्का बिज़नेस रजिस्ट्रेशन प्रूफ होना चाहिए।  जैसे GST, उद्यम सर्टिफिकेट, MSME सर्टिफिकेट, लेबर सर्टिफिकेट, ITR ये सारे डाक्यूमेंट्स आपके 5 हज़ार रुपये के अंदर बन जायेंगे। आपके पास ये सारे डाक्यूमेंट्स है। तो आपको बिज़नेस लोन बड़ी आसानी से मिल जाएगा। ध्यान रहे आपका बिज़नेस कम से कम एक साल पुराना होना चाहिए। और सबसे इम्पोर्टेन्ट बात आपको अपने अकाउंट में हमेशा 15 से 20 हज़ार रुपये रखने है. अकाउंट बिलकुल खाली नहीं करना है। इससे आपकी प्रोफाइल काफी स्ट्रॉग हो जाती है जिससे बड़ी आसानी से बिज़नेस लोन मिल जाता है।  

बिज़नेस लोन में कितने रुपये मिल सकतें है ? | How Much Money I can Take In Business Loan ?

बिज़नेस लोन आपको 1  लाख से लेके 5 करोड़ तक मिल सकता है। लेकिन ये Depend करता है। आपके डाक्यूमेंट्स पे आपकी बैंकिंग पे आपकी GST पे, जितना हो सके डाक्यूमेंट्स पुरे रखे अपने पास और बैंक स्टेटमेंट का विशेष ध्यान रखे उसमे कुछ अमाउंट हमेशा छोड़ के रखे

10 हज़ार 20 हज़ार 30 हज़ार जितना हो सके आपसे।

बिज़नेस लोन का ब्याज दर क्या होता है। | What is The Interest Rate Of Business Loan ?

बिज़नेस लोन का ब्याज दर 14.50% से स्टार्ट होता है। सबसे कम ब्याज दर आपको सरकारी बैंक से मिल सकता है। लेकिन वहां से लोन लेना बहुत कठिन होता है। प्राइवेट बैंक थोड़े महंगे ब्याज पे लोन देते हैं, लेकिन लोन आसानी से मिल जाता है।

बिजनेस लोन के लिए क्या डॉक्यूमेंट चाहिए ? | What Kind Of Documents Required In Business Loan?

1 से 5 लाख तक के लिए डाक्यूमेंट्स

• पैन कार्ड
• आधार कार्ड
• एड्रेस प्रूफ
• ओनरशिप प्रूफ
• बिज़नेस रजिस्ट्रेशन प्रूफ (ऑप्शनल )
• १ ईयर बैंक स्टेटमेंट
• फोटो

5 से 10 लाख तक के लिए डाक्यूमेंट्स

• पैन कार्ड
• आधार कार्ड
• फोटो
• एड्रेस प्रूफ ( Adhar Card, Voter card, Driving License, Bank Statement, Rent Agreement,)
• Ownership प्रूफ ( Ebill, Water Bill, Property Paper, House Tax)
• GST सर्टिफिकेट
• Gst Return 3B 1 Year
• 2 Year Old बिज़नेस प्रूफ ( GST, Msme, Udhayam, Labour Certificate, Shop Establishment )
• 1 Year ITR With Financial
• टर्नओवर 20 लाख तो 50 लाख

10 लाख से 5 करोड़ तक के लिए डाक्यूमेंट्स

• पैन कार्ड
• आधार कार्ड
• फोटो
• एड्रेस प्रूफ
• ओनरशिप प्रूफ
• GST सर्टिफिकेट
• Gst Return 3B 1 Year
• 3 Year Old बिज़नेस प्रूफ ( GST, Msme, Udhayam, Labour Certificate, Shop Establishment )
• 2 Year ITR With Financial
• 2 Year Projected Financial Report
• Co Applicant KYC & Photo
• टर्नओवर 1 करोड़ तो 20 करोड़

बिज़नेस लोन कितने साल के लिए मिल सकता है ? | What Is The Tenure Of Business Loan ?

बिज़नेस लोन जनरली 1 साल से 5 साल के लिए मिलता है।  कुछ बैंक ऐसे है जो 7 साल के लिए भी लोन देते हैं। लेकिन जो मेरा एक्सपेरिएंस रहा है।  तो इसमें ज्यादातर 3 से 5 साल के लिए ही होता है।   

बिज़नेस लोन लेने के लिए कितना सिबिल स्कोर होना चाहिए ? | How Much Cibil Score Required For Business Loan?

बिज़नेस लोन लेने के लिए 650+ सिबिल स्कोर होना चाहिए।  लेकिन अगर आपको ज्यादा अमाउंट लोन चाहिए या फिर अच्छे रेट पे लोन चाहिए तो तो कम से कम आपका सिबिल 750+ होना चाहिए।

क्या ख़राब सिबिल पे बिज़नेस लोन हो सकता है ? | Can I Get Business Loan On Bad Cibil?

ख़राब सिबिल पे बिज़नेस लोन होना बहुत ही कम चांस होता है। लेकिन अगर आपके पास प्रॉपर्टी है तो आप प्रॉपर्टी के Against भी बिज़नेस लोन ले सकते है। ये आपको आसानी से मिल जाएगा।  कही भी किसी के चक्क्र में पड़के कही आप पैसे मत दे देना।  क्युकी ख़राब सिबिल पे लोन होना बहुत मुश्किल होता है।  

बिज़नेस लोन कौन कौन से बैंक से मिल सकता है ?

बिज़नेस लोन लगभग भारत के सभी बैंक्स करते हैं।  इन सब का अलग अलग Criteria होता है। अलग अलग ब्याज दर होते हैं। 

ऊपर चार्ट में आप देख सकते हैं।  

बिज़नेस लोन लेने के लिए सबसे अच्छा बैंक कौन सा है ? | Which The Best Bank For Business Loan

बिज़नेस लोन के लिए सबसे अच्छा बैंक स्टेटबैंक और बंधन बैंक हैं इनका रेट काफी कम होता है।  लेकिन डॉक्यूमेंशन ज्यादा होता है। लेकिन अगर आपका करंट अकाउंट इन बैंको के साथ में है तो आपको लोन बड़ी आसानी से मिल जयेगा।

बिज़नेस लोन के क्या फायदे हैं ? | What Is Pros & Cons of Business Loans?

Pros – लोन लेने के कई फायदे हैं।  जैसे

आप बैंक से पैसे लेके अपने बिज़नेस में लगा के प्रॉफिट कमा सकते हैं।  

• बैंक का ब्याज लगभग 1% होता है। 
• किसी अच्छे बिज़नेस में इन्वेस्ट करके 10 से 20% तक कमाया जा सकता है।
• आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ेगा।
• आप जब चाहे इन लोन्स को बंद कर सकते हैं।  
• इसमें किसी प्रकार का कोलेट्रल नहीं लगता है।

बिज़नेस लोन के क्या नुक्सान हैं ? |

Cons–

• अगर आप बिज़नेस लोन का पैसा बिज़नेस में न लगाके कही और लगते हैं तो उसमे आपके ऊपर Liabilities जएंगी।
• आपके Earn हुए प्रॉफ़िट्स कम हो जाएंगे।
• हर महीने एक टेंशन रहेगी।
• कही बिज़नेस में लगाया हुआ पैसा दुब गया तो भी आपको लोन भरना पड़ेगा।  

क्या बिज़नेस लोन में कोई कोलेटेरल लगता है ?

बिज़नेस लोन में कोई कोलेटेरल नहीं लगता है।  जैसा मैंने ऊपर बताया है।  की बिज़नेस लोन 2 प्रकार के होते हैं।  Secured Unsecured लोन में कोई भी Collateral नहीं लगता है।

क्या हम बिज़नेस लोन को लोन अवधी से पहले बंद कर सकते हैं ?

जी हाँ आप लोन अवधी से पहले भी लोन बंद कर सकते हैं।

क्या बिना ITR के बिज़नेस लोन मिल सकता है ? |

जी हाँ आपको बिना ITR के ,लोन मिल सकता है। ये कुछ NBFC और बैंक्स है जो बिना ITR के लोन कर देते हैं। जैसे HDB Finance, IDFC Bank, Lendingkart, Indifi Finance.

क्या बिना GST के बिज़नेस लोन मिल सकता है ?  

जी हाँ।  आपको बिना GST के लोन मिल सकता है।  लेकिन कम अमाउंट मिलेगा।  अगर आपके बिज़नेस में GST एप्लीकेबल है तो GST जरूर लेना चाहिए।  कुछ बैंक्स और NBFC है जो बिना GST के लोन करते हैं।  जैसे HDB फाइनेंस , Choice फाइनेंस ,बंधन बैंक , इन्क्रेड फाइनेंस , पीरामल फाइनेंस, Lendingkart फाइनेंस , Faircent फाइनेंस , आदि

बिज़नेस लोन लेने के लिए कितना टर्नओवर होना चाहिए ?

बिज़नेस लोन के लिए कम से कम 20 लाख का एनुअल टर्नओवर होना चाहिए।  इसमें आपको 5 से 10 लाख तक का लोन मिल सकता है।

बिज़नेस लोन लेने के लिए बिज़नेस कितना पुराना होना चाहिए ?

बिज़नेस लोन के लिए आपका बिज़नेस 3 साल पुराना होना चाहिए।  लेकिन ऐसे बहुत सारे NBFC है जो १ साल के बिज़नेस पे भी लोन कर देते हैं। Lendingkart, IIFL Finance, इंडिफी फाइनेंस , हीरो फाइनेंस, और कुछ ऐसे भी NBFCहै जो सिर्फ 6 महीने पुराने बिज़नेस पे भी लोन दे देते हैं। जैसे इंडिफी फाइनेंस , प्रेफर फाइनेंस ,

क्या नए बिज़नेस या बिज़नेस स्टार्ट करने के लिए लोन मिल सकता है ?

नए बिज़नेस के लिए लोन मिलना थोड़ा मुश्किल होता है।  लेकिन अगर आपके पास एक अच्छा और फुलप्रूफ प्लान है।  तो आप Govt बैंक्स में Try कर सकते हैं। अगर आपका बिज़नेस प्लान अच्छा है। तो आपको लोन मिल जाएगा।  

2 लाख का बिज़नेस कैसे मिलेगा ?

अगर आपके पास कोई दूकान है।  तो आप 2 लाख के लिए HDB फाइनेंस , चॉइस फाइनेंस , IIFL फाइनेंस, प्रेफर फाइनेंस, में अप्लाई कर सकते हैं।  इन बैंको में आपको कोई बिज़नेस रजिस्ट्रेशन प्रूफ की जरूरत नहीं है। अगर आपको 2 लाख लोन चाहिए 

तो यहाँ क्लिक करके आप Apply कर सकते हैं। 

इसमें आपके घर और बिज़नेस दोनों की वेरिफिकेशन नहीं होती है।  

5 लाख का बिज़नेस लोन कैसे मिलेगा ?

5 लाख का लोन बड़ी आसानी से आपको मिल जाएगा बस आपके पास 2 साल की ITR होनी चाहिए।  आप 5 लाख के लिए हीरो फाइनेंस , HDB फाइनेंस , IIFL फाइनेंस ,मुथूट फाइनेंस , बंधन बैंक आदि में लोन अप्लाई कर सकते हैं। इसमें आपके घर और बिज़नेस दोनों की वेरिफिकेशन होती है।

10 लाख बिज़नेस लोन कैसे मिलेगा ?

10 लाख का बिज़नेस लोन लेने के लिए आपके पास GST होना जरूरी है।  और 2 साल की ITR भी चाहिए होगा। आपका बिज़नेस टर्नओवर कम से कम 20 से 50 लाख तक होना चाहिए। 10 लाख बिज़नेस लोन के लिए आप Lendingkart, इंडिफी फाइनेंस, फ्लेक्सी लोन्स , PIramal फाइनेंस, आदित्य बिरला फाइनेंस , IIFL फाइनेंस, इसमें आपके घर और बिज़नेस दोनों की वेरिफिकेशन होती है।

25 लाख का बिज़नेस लोन कैसे मिलेगा ?

25 लाख बिज़नेस लोन के लिए आपके पास 1 करोड़ का टर्नओवर होना चाहिए।  आपका बिजनेस 1 साल पुराना होना चाहिए। आपके पास GST सर्टिफिकेट And Gst Return 3b भी होना चाहिए। तो आप किसी भी बैंक या NBFC से 25 लाख तक लोन ले सकते हैं। इसमें आपके घर और बिज़नेस दोनों की वेरिफिकेशन होती है।

1 करोड़ का लोन कैसे लें ?

1 करोड़ का बिज़नेस लोन लेने के लिए आपके बिज़नेस का कम से कम 10 करोड़ का टर्नओवर होना चाहिए।  आपका बिजनेस 5 साल पुराना होना चाहिए। इसमें ITR, GST के साथ साथ प्रोजेक्टेड फाइनेंसियल रिपोर्ट भी लगती है। इसमें आपको लास्ट 1 Year का GST Return 3B  देना पड़ता है। इसमें आपके घर और बिज़नेस दोनों की वेरिफिकेशन होती है।