नमस्कार दोस्तों आज हम इस ब्लॉग में मैं आपको सिबिल स्कोर यानि क्रेडिट स्कोर के बारे में बिलकुल डिटेल्ड में बताऊंगा | अगर आपको लोन लेना है या क्रेडिट कार्ड लेना है। तो सबसे पहले सारे बैंक आपका सिबिल ही चेक करते हैं | बिना सिबिल स्कोर के आपको लोन मिलना बहुत ज्यादा कठिन होता है |
तो इसलिए दोस्तों इस ब्लॉग आपको जनरल इनफार्मेशन नहीं दूंगा जो आप पहले ही जानते है | मैं इसमें आपको सही और सटीक इनफार्मेशन दूंगा | जो सायद पुरे इंटरनेट पे न मिले | क्युकी मैं एक बैंकर रह चूका हूँ और पिछले 7 साल से लोन DSA का बिज़नेस चला रहा हूँ | मैंने हज़ारो कस्टमर्स के लोन किये हैं | इसलिए मैं सिबिल को बहुत अच्छे से समझता हूँ |
सिबिल स्कोर क्या है?
2008 से पहले सिबिल नाम की कोई भी चीज़ नहीं थी | जहा तक मुझे पता है | और जितना मैंने पढ़ा है | सिबिल की स्थापना 2008 के बाद हुई है | यहाँ मैं एक घटना की जानकारी देना चाहूंगा | कहा जाता है | इसी की वजह से भारत में मंदी आयी थी | 2008 से पहले बैंक्स के साथ बहुत ज्यादा फ्रॉड होते थे | क्युकी किसी भी बैंक को ये पता नहीं लग प् रहा था की कौन सा कस्टमर किस बैंक से लोन लिया क़िस्त भरी है या नहीं भरी है |
जैसे पहले एक कस्टमर SBI बैंक से लोन लेके नहीं भरता था | और बाद में फिर वो PNB बैंक से भी लोन ले लेता था | ऐसे करके एक आदमी कई बैंको के साथ फ्रॉड कर देता था | और बैंक को एक दूसरे के बारे में पता नहीं लग पता था |
इस फ्रॉड से सारे बैंक्स बहुत परेशान थे | फिर उनके सामने करन अर्जुन बनके सिबिल आया | इसका सीधा सा मॉडल था | जब भी कोई भी कस्टमर किसी भी बैंक से लोन लेता था | तो बैंक कस्टमर की वो सारी डिटेल सिबिल को देता था | और फिर सिबिल उसको अपने डाटा में सेव कर लेता था | और अगर वही कस्टमर दुबारा किसी और बैंक से लोन लेने जाता था |
वो बैंक उस कस्टमर की डिटेल सिबिल को भेजकर चेक करवाता था | की ये कस्टमर ने किसी और बैंक से लोन तो नहीं लिया है | अगर लिया है तो क्या उसे भर रहा है | अब सिबिल उस बैंक को सारी डिटेल दे देता था | जिससे बैंक के साथ फ्रॉड होने बंद हो गए |
इस कदम से बैंक एक अच्छी स्थिति में आ गए | और तब से सिबिल चल रहा है | अब सिबिल सर्विस के लिए बहुत सारे कंपनी आ गयी हैं | जैसे – Transunion Cibil | Experian | Equifax | Crif High Mark |
सिबिल का फुल फॉर्म – Credit Information Bureau (India) Limited होता है |
बने रहिये हमरे साथ इस ब्लॉग में –
सिबिल स्कोर कितने दिन में अपडेट होता है?
सिबिल स्कोर अपडेट होने का समय 30 से 45 दिन का होता है | लेकिन ये कई चीज़ों पर पर निर्भर करता है | जैसे मान लीजिये आपने आज कहीं किसी बैंक या NBFC से कोई लोन या क्रेडिट कार्ड लिया है | तो ये लोग आपके सिबिल जीतनी जल्दी हो सकता है | उतना जल्दी अपडेट कर देते हैं |
अगर आपने कोई Overdue या कोई लोन Charges पेमेंट किया है | तो आपको कम से कम 21 दिन तक का टाइम लग सकता है सिबिल में अपडेट होने में | वही अगर आपने कोई New लोन लिया है | तो उसके लिए निचे वाला पार्ट जरूर पढ़ें |
मैं आपको अपना 6 एक्सपेरिएंस शेयर करता हूँ |
1. क्रेडिट कार्ड – अगर आपने किसी बैंक से क्रेडिट कार्ड लिया है | और आप अपने उसे इस्तेमाल नहीं किया है | तो ये 30 से 45 दिन लग सकता है आपके सिबिल में अपडेट होने में | लेकिन अगर आपने क्रेडिट कार्ड लेने के साथ 2 4 दिन में इस्तेमाल करते हैं तो ये 15 दिन अंदर आपके सिबिल में दिख जाता है |
2. कंस्यूमर लोन – कंस्यूमर लोन सिबिल में सबसे लेट अपडेट होता है | इसको अपडेट होने में 90 दिन तक लग सकते हैं |
3. पर्सनल लोन या बिज़नेस लोन – अगर आपने किसी रेपुटेड बैंक से लोन लिया है | जैसे – HDFC, ICICI, Axis या फिर सरकारी बैंक जैसे – SBI, Bank Of Baroda, Canara Bank, तो आपका सिबिल 30 दिन अंदर अपडेट हो जयेगा | लेकिन यही लोन अगर आपने किसी नॉन बैंकिंग फाइनेंस कम्पनीज से लिया है | जैसे – टाटा कैपिटल, आदित्य बिरला फाइनेंस, फुलरटन इंडिया, तो 15 दिन के अंदर भी आपके सिबिल में रिपोर्ट कर सकते हैं |
4. इंस्टेंट लोन अप्प्स – ये जितने भी लोन अप्प्स है | इसमें तो बहुत सारे ऐसे भी है जो RBI से एप्रूव्ड भी नहीं है | तो जो लोन अप्प्स RBI से एप्रूव्ड नहीं हैं | उनका कोई भी लोन आपके सिबिल में नहीं दिखेगा | अभी भारत सरकर ने गैर कानूनी जितने भी लोन अप्प्स थे उन पे बैन लगाया है | इनका कोई भी दिया हुआ लोन आपके सिबिल में नहीं दिखेगा |
लेकिन बहुत सारे ऐसे भी लोन अप्प्स है जो RBI से एप्रूव्ड है | इनका लोन आपके सिबिल में 5 – 15 दिन के अंदर आपके सिबिल में दिख जयेगा |
5. प्रॉपर्टी लोन – प्रॉपर्टी लोन में सबसे ज्यादा टाइम लगता है सिबिल में अपडेट होने में प्राइवेट बैंक्स तो 30 से 45 दिन के अंदर अपडेट कर देते हैं | सरकारी बैंक वाले थोड़ा लेट यानि 1 से 3 महीने तक लगा देते हैं सिबिल में अपडेट करने में
6. गोल्ड लोन – आज मैं आपको एक मजे की बात बताता हूँ | गोल्ड लोन आपके सिबिल में कोई खास रोल प्ले नहीं करता है | कुछ लोन आपको सलाह देते हैं अगर आपका सिबिल खराब है | और आप गोल्ड लोन ले लो | और उसे सही से चलाओ | तो आपका सिबिल बढ़ जाएगा |
Important Points –
तो आप को ये बात जाननी जरूरी है | अगर आपने लोन लेके चला भी लिया तो भी कोई खास फायदा नहीं होने वाला है | ये गोल्ड लोन एक हाइली सिक्योर्ड लोन है | तो बैंक को ज्यादा मतलब होता नहीं है आप क़िस्त दे रहे हो या नहीं क्युकी पहले ही उन्होंने आपके गोल्ड का सिर्फ आधा पैसा दिया हुआ है | तो अगर आपको कोई ज्ञान देता है | गोल्ड लोन ले लो सिबिल ठीक हो जयेगा | तो ऐसा बिलकुल नहीं है |
अगर आप EMI बाउंस करते हैं | तो कोई भी बैंक आपको नहीं छोड़ेगा तुरंत सिबिल में रिपोर्ट कर देंगे की इस कस्टमर ने हमारी EMI बाउंस किया है और इतने दिन बाद में पेमेंट किया है | और ये आपके सिबिल में दिखना स्टार्ट हो जाता है | की आपने कितने दिन पेमेंट लेट किया है | एक एक दिन बैंक वाले काउंट करते हैं |
अपना सिबिल स्कोर कैसे चेक करें?
Paid Cibil Report – देखिये दोस्तों सिबिल स्कोर चेक करने के लिए सबसे सबसे अच्छा माध्यम है Transunion Cibil यहाँ से आप सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं | यहाँ से आप एक सही और सटीक रिपोर्ट निकाल सकते हैं | और अगर आपके सिबिल में कुछ दिक्कत है | तो वो भी यहाँ से ठीक करवा सकते हैं | लेकिन ये चार्जेबल होता है |
सिबिल चेक करने के लिए यहाँ क्लिक करें –
Cibil Report – दोस्तों आज कल जो फ्री दीखता है वो फ्री होता नहीं है | ऐसा ही कुछ फ्री में सिबिल रिपोर्ट के साथ होता है | जब भी आप किसी भी वेबसाइट से फ्री में सिबिल रिपोर्ट निकलते हैं |
तो उनके पास आपका डाटा चला जाता है | बाद में आपको वो लोन प्रोडक्ट्स के लिए कॉल या मैसेज करते हैं | और आपके सिबिल का फुल कण्ट्रोल उनके पास होता है | उनको सब दीखता है जो भी लोन या क्रेडिट कार्ड ले रहे है वो सब देख सकते हैं |
सिबिल चेक करने के लिए यहाँ क्लिक करें –
सिबिल स्कोर कैसे सुधारे?
देखिये दोस्तों अगर आपका सिबिल एक बार खराब हो गया तो ठीक करना थोड़ा मुश्किल होता है | लेकिन आप हमारी वेबसाइट पे है तो आपको निराश नहीं करेंगे | निचे के पॉइंट को ध्यान से पढ़िए
FD Against Credit Card – FD Against Credit Card में आपको बैंक में FD करवा के एक क्रेडिट कार्ड लेना है | 20000 की FD में आपको 16 से 18 हज़ार तक के लिमिट का क्रेडिट कार्ड मिल जयेगा | अब इस कार्ड को हर महीने में काम से काम 2 बार पूरा इस्तेमाल करें | इससे आपका सिबिल जितना तेज़ी से निचे आया था | उसके दुगुने रफ़्तार से सिबिल ऊपर जायेगा |
ये क्रेडिट कार्ड आप किसी भी प्राइवेट बैंक से ले सकते हैं | जैसे –
- कोटक महिंद्रा बैंक
- यस बैंक
- आईसीआईसीआई बैंक
- एच डी ऍफ़ सी बैंक
जैसे ही आपको क्रेडिट कार्ड को अच्छे से इस्तेमाल करके समय समय पे पेमेंट करते हैं | तो आपको और कंपनियों के कॉल्स आने स्टार्ट हो जायेंगे क्रेडिट कार्ड के लिए | अब इस क्रेडिट कार्ड की मदद से आप कई क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं | आपके एक्सिस्टिंग क्रेडिट कार्ड की वजह से और भी बैंक आपको क्रेडिट कार्ड ऑफर्स करेंगे |
अब इसके बाद आपको क्रेडिट कार्ड के अगेंस्ट में पर्सनल लोन लेना है | जैसे ही आपको पर्सनल लोन मिल गया बस आपका काम हो गया आपका सिबिल एक अच्छी स्थिति में आ जायेगा |
ये सारी बातें जो मैंने अभी आपको बताई ये मैंने खुद पे एक्सपेरिमेंट किया है और ये काम करता है इसमें थोड़ा टाइम लग सकता है | लेकिन ये काम करता है |
Read It Also –
- पर्सनल लोन की सम्पूर्ण जानकारी – 2023
- बिज़नेस लोन की सम्पूर्ण जानकारी – 2023
- होम लोन डाक्यूमेंट्स लिस्ट In PDF
सिबिल स्कोर सही करने का तरीका?
यहाँ मैं आपको टोटल 3 तरीके बता रहा हूँ सिबिल को सही करने के लिए |
- FD Against Credit Card
- FD Against पर्सनल लोन
- कंस्यूमर लोन 80% डाउन पेमेंट के साथ
Cibil Score For Loan Approval –
किसी भी तरह के लोन अप्रूवल के लिए कम से कम 700 सिबिल स्कोर होना चाहिए | कुछ बैंक और NBFC ऐसे हैं | जो 650 के सिबिल स्कोर पे भी लोन दे देते हैं |
सिबिल को करेक्ट कैसे करें ? Cibil clearance
सिबिल करेक्ट करने के लिए Transunion Cibil वेबसाइट पे जाएं और वह जाके Dispute Rise करें | आपके सिबिल में जो करना है | वो आप इन्हे मेल करते टाइम बता सकते हैं | तो आपका सिबिल यहाँ से क्लियर हो जायेगा |
FAQs
Q – पर्सनल लोन के लिए कितना सिबिल स्कोर चाहिए ?
A – पर्सनल लोन लेने के लिए कम से कम 700+ सिबिल स्कोर होना चाहिए | सरकारी बैंक में 725+ होना चाहिए | प्राइवेट बैंक में 700+ होना चाहिए | और NBFC में 650+ होना चाहिए |
Q – बिज़नेस लोन के लिए कितना सिबिल स्कोर चाहिए ?
A – बिज़नेस लोन लेने के लिए कम से कम 675+ सिबिल स्कोर होना चाहिए | सरकारी बैंक में 750+ होना चाहिए | प्राइवेट बैंक में 675+ होना चाहिए | और NBFC में 650+ होना चाहिए |
Q – होम लोन के लिए कितना सिबिल चाहिए ?
A – होम लोन लेने के लिए कम से कम 650+ सिबिल स्कोर होना चाहिए | सरकारी बैंक में 700+ होना चाहिए | प्राइवेट बैंक में 675+ होना चाहिए | और NBFC में 650+ होना चाहिए |
Q – जीरो सिबिल स्कोर क्या होता है ?
A – जीरो सिबिल का मतलब है की आपने अभी अभी कोई लोन लिया है | जिसको 10 दिन या 15 दिन हुए हैं | तक कोई भी किसी भी तरह लोन नहीं है |
Q -1 सिबिल स्कोर क्या होता है ?
A -1 सिबिल स्कोर का मतलब आपने अभी तक कोई भी किसी भी तरह का लोन नहीं लिया है | इसलिए आपका सिबिल -1 दिख रहा है | और जैसे ही आप लोन ले लोगे आपका सिबिल बढ़ने लग जयेगा |
Q – सिबिल में अनजान लोन दिखे तो क्या करें ?
A – अगर आपके सिबिल में कुछ अंजल लोन्स दिख रहे हैं | जो आपने कभी लिया ही नहीं है | तो आपको सिबिल के वेबसाइट पे जाके डिस्प्यूट कर सकते हैं |